Las compañías de seguros generalmente aumentan los precios, o primas, después de un accidente automovilístico porque ven al conductor como más riesgoso. El objetivo principal de una compañía de seguros es manejar los riesgos y asegurarse de poder pagar cualquier reclamo que pueda ocurrir. Cuando un conductor tiene un accidente, podría significar que es más probable que tenga otro en el futuro. Las compañías de seguros aumentan las tarifas después de un accidente debido a la evaluación de riesgos, mirando reclamos pasados, recuperando parte del dinero que pagaron, desalentando la conducción peligrosa y siguiendo las reglas establecidas por los reguladores.
Los aseguradores también revisan los reclamos pasados de un conductor para adivinar si podrían hacer más reclamos en el futuro. Aumentar las tarifas puede hacer que los conductores sean más cuidadosos para evitar la conducción riesgosa porque no quieren pagar aún más por el seguro.
Las tarifas no siempre cambian debido a un accidente automovilístico.
En algunos lugares, las regulaciones podrían requerir que las compañías de seguros cambien las tarifas basadas en el riesgo del conductor, incluyendo su historial de accidentes. Sin embargo, es esencial saber que los aumentos en las tarifas no ocurren solo por una razón, como un accidente automovilístico. En cambio, las compañías de seguros consideran muchos factores al decidir cuánto cobrar, como el historial de conducción de una persona, dónde vive y qué tipo de automóvil conduce.
Cuánto afecta un accidente automovilístico el costo de tu seguro depende de tu situación particular y las reglas de tu compañía de seguros.
¿Si no soy culpable de un accidente automovilístico, aumentarán mis tarifas de seguro?
Tus tarifas de seguro pueden no necesariamente aumentar si no eres culpable de un accidente automovilístico. Sin embargo, esto puede variar según las circunstancias específicas del accidente y las políticas de tu compañía de seguros. En general, si se determina que el otro conductor es culpable y su seguro cubre los costos, tus tarifas no deberían ser afectadas.
Si tu compañía de seguros no puede recuperar los costos del seguro del conductor responsable o si la culpa se comparte entre ambas partes, es posible que tus tarifas aumenten. Recuerda que cada compañía de seguros tiene pautas y prácticas, y las regulaciones pueden variar según la ubicación.
Si no eres responsable de un accidente automovilístico y el otro conductor no tiene seguro, tu cobertura de conductor no asegurado/subasegurado (UIM, por sus siglas en inglés) podría ayudar a pagar los daños. Sin embargo, ¿aumentarán tus tarifas?
En el estado de Georgia, la ley establecida en O.C.G.A. § 33-9-40 dicta que las compañías de seguros tienen prohibido aumentar las primas o cancelar pólizas debido a que un asegurado presente un reclamo después de un accidente, siempre y cuando el individuo asegurado no haya sido responsable del accidente. La ley establece que los proveedores de seguros no pueden imponer un recargo en la prima o tasa de una póliza de seguro de vehículo motorizado, ni pueden cancelar la póliza, si el asegurado estuvo involucrado en un accidente de varios vehículos donde no fue culpable.
Si soy responsable de un pequeño accidente sin lesiones, ¿aumentarán mis tarifas de seguro?
Si eres culpable de un accidente menor sin lesiones, tus tarifas de seguro podrían aumentar si la compañía de seguros tiene que pagar algo por el accidente.
Algunas compañías de seguros ofrecen programas de perdón por accidentes, lo que podría evitar que tus tarifas aumenten después de tu primer accidente con culpa.
Además, si tienes un buen historial de manejo y el accidente es menor, el impacto en tus tarifas podría ser menos significativo.
Es importante recordar que cada compañía de seguros es diferente.
Si soy responsable de un accidente en el que alguien resulta herido, ¿aumentarán mis tarifas de seguro?
Si eres culpable de un accidente en el que alguien resulta herido, es posible que tus tarifas de seguro aumenten. Cuánto aumenten dependerá de las reglas de tu compañía de seguros, cómo has conducido en el pasado y los detalles del accidente. Los accidentes con lesiones generalmente significan que la compañía de seguros tiene que pagar más, por lo que te consideran más riesgoso.
Tus tarifas pueden cambiar según la gravedad del accidente, cuánto tuvo que pagar la compañía de seguros y tu historial de conducción antes del accidente.
Si recibo una multa de tráfico debido al accidente, ¿aumentarán mis tarifas?
Es posible que sus tarifas de seguro aumenten si recibe una multa de tráfico debido a un accidente. Cuánto aumenten dependerá de su compañía de seguros y de cómo traten las infracciones de tráfico.
Las multas de tráfico pueden hacer que las compañías de seguros piensen que cometió un error y probablemente necesite aprender de él. Si recibe una multa grave o múltiples multas rápidamente, sus tarifas de seguro aumentarán.
¿Cuánto aumentarán las tarifas después de un accidente automovilístico?
En algunos casos, las tarifas pueden aumentar en un pequeño porcentaje, mientras que podrían aumentar significativamente en otras situaciones. Los factores que pueden influir en el aumento incluyen el costo del reclamo, su historial de reclamos previos y si califica para algún programa de perdón por accidentes.
Probablemente se esté preguntando cuánto podrían aumentar sus tarifas después de un accidente automovilístico. Esto es difícil de predecir. Según un estudio cubierto por CBS.com, los conductores que presentan solo un reclamo con su compañía de seguros pueden terminar pagando una tarifa que es un 41 por ciento más alta que su prima anterior.
Para accidentes menores, las tarifas aumentan en cualquier lugar de $10 a $50 al mes. Sin embargo, hemos visto que las tarifas aumentan desde $50 hasta $300 al mes para accidentes significativos.
Si un abogado de accidentes de auto puede probar que el otro conductor fue culpable del accidente, puede ayudar a evitar que tus tarifas de seguro aumenten. Cuando no eres culpable, tu compañía de seguros generalmente recupera los costos del seguro del conductor culpable a través de la subrogación. En este caso, tu aseguradora puede no considerar el accidente como un factor al determinar tus futuras tarifas de seguro.
Sin embargo, es esencial entender que cada compañía de seguros tiene sus políticas y prácticas con respecto a los ajustes de tarifas después de los accidentes. Además, factores como la gravedad del accidente, cualquier accidente o infracciones anteriores en tu historial, y las regulaciones locales aún pueden afectar tus tarifas.
¿Cuáles son las formas de prevenir un aumento en las tarifas del seguro de auto?
Una forma de evitar aumentos en las primas de seguro después de un accidente automovilístico es conducir de manera segura. Practicar una conducción segura y defensiva puede ayudar a prevenir accidentes y mantener sus tarifas bajas. Algunas compañías de seguros también ofrecen programas de perdón por accidentes para personas con buenos registros de manejo. Pregúntele a su aseguradora si califica para este beneficio. Además, elegir un deducible más alto puede reducir su prima, pero recuerde que necesitará pagar más de su bolsillo si presenta un reclamo.
Aprovechar los descuentos y paquetes es otra forma de mantener sus tarifas bajas. Busque ofertas como descuentos por múltiples pólizas, descuentos por buen conductor o combinar su seguro de auto con otras pólizas, como seguro de hogar o de inquilinos. Revisar su póliza cada año y comparar cotizaciones de diferentes proveedores de seguros es esencial para asegurarse de obtener la mejor cobertura y tarifas.
Mantener un historial de manejo limpio y un buen puntaje crediticio puede ayudar a mantener bajos sus precios de seguro. Evite las violaciones de tráfico, multas por exceso de velocidad y otros problemas que puedan afectar su historial de manejo. Algunas aseguradoras ofrecen programas de seguro basado en el uso que monitorean sus hábitos de manejo y premian a los conductores seguros con tarifas más bajas. Un buen puntaje crediticio también puede ayudarlo a calificar para tarifas de seguro más bajas en algunos estados.
¿Puede cambiar de compañía de seguros evitar aumentos en las tarifas?
Si cambia de compañía de seguros después de un accidente automovilístico, es probable que otras compañías verifiquen su historial de conducción, que puede incluir cualquier accidente que haya tenido. Esto puede resultar en que el nuevo asegurador cobre una prima más alta.
Las compañías de seguros utilizan la información del historial de reclamaciones para determinar qué tan riesgoso es usted como conductor. Por ejemplo, si ha tenido un accidente, podrían pensar que usted representa un riesgo más alto, lo que podría resultar en primas más altas. Pero cuánto afecta el accidente a sus primas depende de qué tan grave fue el accidente, si fue su culpa y su historial de conducción en general.
Es esencial comparar y obtener cotizaciones de diferentes compañías de seguros. Cada compañía tiene su forma de calcular las primas y podría ofrecer diferentes precios por la misma cobertura. Esto puede ayudarlo a encontrar la mejor cobertura al precio más bajo, incluso si ha tenido un accidente.
