Lo que debes saber antes de hablar con un ajustador de compañía de seguros después de un accidente.

Puntos Clave:

• Después de un accidente automovilístico, el ajustador de seguros del conductor culpable desempeña un papel crítico en determinar el porcentaje de culpa, el valor de tu reclamo y la cantidad de tu liquidación.
• Una vez que hayan recopilado suficiente evidencia para tener una imagen clara del accidente (es decir, quién lo causó y cuánto costó), el ajustador evaluará la responsabilidad y los daños y reportará sus hallazgos a la compañía de seguros.

• Si la compañía paga la cantidad recomendada en el informe depende de factores como la experiencia o el estatus del ajustador y la solidez de la evidencia de apoyo.

• Antes de hablar con el ajustador o aceptar dar una declaración, considera si tu reclamo debería ser manejado por un abogado de accidentes automovilísticos, ya que cualquier información que proporciones será grabada y utilizada en la investigación.

Después de haber sufrido lesiones en un accidente automovilístico, necesitarás presentar un reclamo de seguro para recuperar una compensación por tus daños. Si la negligencia del otro conductor causó el accidente, su compañía de seguros tiene el deber de cubrir los costos. Una vez que hayas presentado un reclamo con la aseguradora del conductor culpable, se asignará un ajustador para investigar tu accidente y determinar cuánto vale el reclamo.

El ajustador de seguros trabaja para la compañía, lo que significa que su trabajo es proteger los intereses de la aseguradora, no los tuyos. Es del interés de la compañía de seguros pagar lo menos posible por los reclamos para mantener márgenes de beneficio altos, por lo que el ajustador se centra en ese objetivo durante el proceso de investigación y liquidación.

Sin embargo, los ajustadores de seguros también quieren evitar demandas judiciales porque el costo de un juicio y una alta indemnización de un jurado pueden dañar los ingresos de la compañía. Si la responsabilidad es clara y la víctima puede demostrar daños sustanciales, el ajustador está corriendo un gran riesgo si no resuelve el reclamo fuera de los tribunales. Por lo tanto, el papel crítico del ajustador de seguros es determinar el porcentaje de culpa de cada conductor, evaluar el costo total del accidente (es decir, el valor del reclamo) y negociar un acuerdo justo.

Cómo se Asignan los Ajustadores de Seguros a los Accidentes

No importa cuán alto o bajo sea el costo de tu accidente, la compañía de seguros asignará un ajustador para manejar el proceso después de que presentes un reclamo. Típicamente, el ajustador es un empleado de la compañía de seguros, aunque la compañía de seguros podría referir el reclamo a un ajustador independiente, o de terceros, si carece de una oficina de reclamaciones local en tu área.

Independientemente del estatus del ajustador (interno o independiente), su trabajo sigue siendo representar los intereses de la compañía de seguros del conductor culpable en el proceso de reclamaciones. Dependiendo de la experiencia y el estatus del ajustador, su autoridad para resolver reclamaciones por sí mismos puede estar limitada por una cierta cantidad de dólares. Si el costo de tu accidente es mayor que esa cantidad, el ajustador necesitará obtener la aprobación de un gerente o supervisor para llegar a un acuerdo. Es probable que un reclamo de responsabilidad o daños complicado sea asignado a un ajustador más experimentado.

Ten en cuenta que además del ajustador que representa a la compañía de seguros del conductor culpable, tu propia compañía de seguros también asignará un ajustador para evaluar el accidente. Tu compañía de seguros tiene el deber de defenderte si el otro conductor presenta un reclamo, por lo que es importante que el ajustador de tu compañía realice una investigación para determinar si compartes la culpa por la colisión.

¿Cómo evalúa un ajustador de seguros un accidente?

Durante la investigación, el ajustador de seguros sigue ciertos pasos para evaluar la fuerza y el valor de un reclamo por accidente. Primero, el ajustador revisa la póliza del asegurado para ver qué cobertura está disponible. Luego, el ajustador inicia un expediente de reclamo y comienza a recopilar hechos y evidencia relacionados con el accidente. Por ejemplo, entrevistará a los conductores involucrados y a cualquier testigo, revisará los informes policiales y consultará con expertos médicos. Es probable que solicite facturas y registros médicos, estimaciones/facturas de reparación del vehículo y cualquier evidencia fotográfica o en video que tú u otros hayan recopilado.

Una vez que hayan recopilado suficiente evidencia para tener una imagen clara del accidente (es decir, quién lo causó y cuánto costó), el ajustador tomará una determinación con respecto a la responsabilidad y los daños. Luego, informará sus hallazgos al asegurador y explicará qué conductor fue culpable y por qué, incluyendo el porcentaje de responsabilidad de cada conductor si comparten la culpa.

Como Georgia es un estado de negligencia comparativa, tus daños se reducen según tu porcentaje de culpa, siempre y cuando tu participación no alcance o supere el 50 por ciento, en cuyo caso no tienes derecho a ningún daño. Si el ajustador determina que tienes derecho a daños, también determinará cuánto vale tu reclamo y ofrecerá esa cantidad como liquidación (si tiene autorización) o enviará su recomendación de liquidación a su gerente de reclamos. Cómo Responden las Compañías de Seguros a los Informes de Investigación de los Ajustadores

La forma en que la compañía de seguros responde al informe de investigación del ajustador depende de factores como la experiencia o el estatus del ajustador y la solidez de la evidencia de apoyo. Como se discutió anteriormente, la mayoría de los reclamos de seguros son asignados a ajustadores internos empleados por la compañía.

Un ajustador relativamente nuevo puede tener poca experiencia manejando reclamos y puede no estar autorizado para resolver casos de alto valor. De manera similar, un ajustador independiente contratado por la compañía de seguros puede no estar autorizado para resolver en nombre de la empresa. Si el hallazgo de responsabilidad está respaldado por evidencia y tus daños están dentro del límite de autorización bajo del ajustador, la compañía generalmente paga la cantidad de liquidación recomendada en el informe.

Sin embargo, si tu reclamo es complejo o costoso, probablemente se asignaría a alguien que tenga más experiencia y confianza y tenga un límite de autorización más alto. En caso de que tu reclamo sea asignado a un ajustador de nivel bajo o independiente y este ajustador presente un informe de investigación recomendando una cantidad alta de liquidación, la compañía probablemente tomaría medidas adicionales antes de ofrecer una liquidación.

Primero, un gerente de reclamos o supervisor revisaría el informe para determinar si la evidencia respalda el hallazgo de responsabilidad y los daños. Dependiendo de esta determinación, el gerente podría aprobar la recomendación y pagar el reclamo o transferir el caso a un ajustador más experimentado para una investigación adicional y/o negociaciones con el reclamante. Si los hechos indican que la compañía de seguros puede enfrentar un pago significativo o una mayor probabilidad de litigio, los abogados de la compañía de seguros típicamente se involucran en las negociaciones de liquidación.

Qué hacer si un ajustador de seguros te llama

Después de que la compañía de seguros del conductor culpable es notificada sobre el accidente, ya sea por el asegurado o a través de tu reclamo, serás contactado por el ajustador de la compañía, generalmente por teléfono. El ajustador te interrogará sobre lo sucedido y solicitará información adicional sobre el accidente, como cualquier evidencia que hayas recopilado o cualquier testigo que estuviera presente.

El ajustador también puede pedir inspeccionar tu vehículo por daños o solicitarte que lo lleves a un taller de reparación certificado para que sea inspeccionado. Debes saber que todas las llamadas con el ajustador serán grabadas y utilizadas como parte de la investigación. Antes de hablar con el ajustador o aceptar dar una declaración, considera si tu reclamo debería ser manejado por un abogado. Si hay evidencia clara de responsabilidad en el informe policial y tus lesiones y gastos son menores, es posible que puedas obtener un acuerdo justo tratando directamente con el ajustador de seguros.

Sin embargo, antes de tomar esta decisión, debes considerar las siguientes preguntas:

• ¿Tus lesiones son graves?
• ¿Es posible que sufras efectos a largo plazo debido a tus lesiones?
• ¿Tus lesiones han afectado tu capacidad para trabajar o podrían hacerlo en el futuro?
• ¿Tus lesiones han afectado tu calidad de vida o podrían hacerlo en el futuro?
• ¿Es posible que compartas la culpa del accidente o que el otro conductor pueda disputar la responsabilidad?

Si respondiste “sí” a alguna de estas preguntas, deberías consultar a un abogado de lesiones personales antes de dar una declaración al ajustador de seguros. Después de tu consulta, podrás tomar una decisión informada sobre si debes negociar con la compañía de seguros por tu cuenta o dejar que un abogado maneje tu acuerdo.

Ten en cuenta que asignar responsabilidad puede ser desafiante, y algunos tipos de daños pueden ser difíciles de probar. Un abogado experimentado sabe cómo construir un reclamo sólido y negociar por el costo total del accidente. Además, los ajustadores de seguros son más propensos a ofrecer una compensación justa cuando tratan con un abogado.

Si tienes representación legal, debes remitir al ajustador a tu abogado cuando llamen en lugar de proporcionar una declaración. Si aún no has contratado a un abogado pero tienes la intención de hacerlo, solo debes proporcionar información de contacto básica cuando llamen, como tu nombre, dirección y número de teléfono. Ya sea que elijas contratar a un abogado o tratar con la compañía de seguros por tu cuenta, recuerda que el ajustador representa a la compañía de seguros y buscará cualquier información que favorezca a su empleador.

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